買台積電(2330)該等大跌嗎？30年回測打破你的「撿便宜」迷思！

身為小資族的我們，是不是常盯著台積電的股價？ 總想著：「等它大跌再買，是不是能賺得比較多？」 我非常懂這種想撿便宜的心情，因為我也曾經這樣想過。

大家應該都認同，投資是為了長期的穩健財務累積。 既然我們都期許自己，要用理性的方式對待辛苦錢， 那就讓客觀的數據來幫我們說話吧！

這次我把台積電從1994年上市到2026年的每日股價， 透過嚴謹的程式進行了長達30年的歷史回測。 這在計量金融領域，是很常見且客觀的科學驗證方式。

市場上也有越來越多存股達人與社群裡的投資同好， 默默轉向遵守紀律的無腦扣款。 大家似乎都在市場的洗禮中，發現了這套穩健的方法。

我們比較兩種每月存3000元的策略： 第一是每月無腦定期定額；第二是等大跌20%才全部買入。 回測的結果，可能會讓你有點驚訝！

從上方表格可以發現，兩者的年化報酬率都在22%左右。 刻意把錢存起來，等大跌20%才進場，並沒有帶來超額利潤。 反而單純的定期定額，績效還稍微高出了那麼一點點。

歡迎來到Sunfortzone，我們的目標是幫助價值投資者更了解他們投資的企業，以及達到財務自由。

若您想要在價值投資的路上成長，請訂閱我們的Youtube頻道，就可以獲得更多有價值的內容，並加入我們的Youtube會員，支持Sunfortzone繼續為您創作。

華爾街靠頻繁交易賺錢，而我們作為價值投資者是靠長期持有賺錢。

台積電投資回測：原來「無腦定期定額」績效，竟超越「逢低買進」？

這份回測報告傳達了一個非常經典的投資啟示：「在場內的時間」遠比「入場的時機」更重要。

雖然直覺上我們會想在股市大跌 20% 時才進場「撿便宜」，但數據證明，對於台積電這種長期成長的資產，「定期定額（Dollar Cost Average）」的表現反而更勝一籌。

💡 核心結果分析

我們可以從以下三個維度來理解為什麼「傻傻存」才是贏家：

• 總體財富的差距：同樣是投入 $113.4 萬台幣，定期定額最後滾出了約 $1.08 億台幣，而等待大跌才買進的策略則是 $1.03 億。兩者差距高達 $560 萬，這筆錢足以讓你多買一台豪車或付掉一間小套房的首期。
• 年化報酬率 (IRR)：定期定額的年化報酬率高達 $22.67%，微幅領先大跌買進策略的 $22.42%。這反映了台積電長期向上的趨勢，如果你一直在場外「等大跌」，反而會錯過股價起飛段與分紅配息的複利機會。
• 心理承受的考驗：兩者的最大回撤（Max Drawdown）都落在 64% 左右，這提醒我們：單押個股即便報酬驚人，過程中也要有心臟承受資產縮水超過一半的勇氣。

📊 回測數據精華對比

總結一句話： 與其花精力預測底部、苦苦等待大跌，不如設定好自動扣款。紀律，才是長期投資中最省力且最高效的武器。

調整「大跌買進」的觸發比例（例如改成跌 $10% 就買），來看看是否能反超定期定額嗎？

為了找出「等大跌幾%」才是最完美的進場點， 我們導入了進階的「螞蟻演算法」來優化參數。 測出設定在「大跌8%」時買進，是逢低買進的最佳解。

但即使是這個最佳化的8%跌幅策略， 年化報酬率為 22.59%， 依然略低於每個月無腦定期定額的 22.66%。

如果你設定大跌70%才買，這30年來根本扣不到款。 因為台積電是一間長期向上的公司， 過度等待暴跌，反而會讓你錯失參與股價成長的機會。

這份辛苦跑程式整理出來的回測數據，免費分享給大家。 希望這對你在規劃台積電的投資藍圖上有所幫助。 如果您覺得這篇文章有價值，歡迎訂閱我的Youtube獲得更多資訊。

總結來說，對於長線看好的優質個股， 我們或許不需要費心去猜測低點、苦等大跌。 也許，最簡單的定期定額，就是一個很棒的策略。

就像我們一開始提到的，投資要回歸理性與長遠的目光。 只要我們保持初衷，堅持紀律扣款不中斷， 時間自然會給予我們應得的合理報酬。

投資的複利效應，是非常需要時間去發酵的。 我們人生能參與市場的黃金時間其實非常有限， 每多觀望一個月，可能就少了一個月的資產成長機會。

雖然歷史數據顯示定期定額不錯，但未來市場仍有許多未知。 每個人的資金狀況不同，適合的方法也會不一樣。 如果你對這份詳細的回測報告有興趣，可以私訊我IG了解更多，領取回測的excel和python檔案。

感謝您提供寶貴的時間!

如果您喜歡我們的內容，請用超級感謝支持並訂閱我們的Youtube頻道，就可以得到更多有價值的內容。

如果您也想更進一步支持這個頻道，歡迎加入 Sunfortzone 的頻道會員！
🌱 成為「種子會員」，每週都有機會被我在影片或貼文中公開表揚，感謝你的支持。
🌿「成長會員」能搶先一天觀看新影片，第一時間吸收最新的價值投資與自我成長內容。
🌳 而「豐收會員」更能參與影片主題投票，讓你的想法真的變成下一支影片！

你的加入，能讓我持續創作出更有價值、更深入的內容。
如果你願意成為這趟學習旅程的一份子，歡迎點擊影片下方的 「加入」按鈕，一起成長，一起豐收 🌟

您也可以先加入下方Sunfortzone的討論社群，與粉絲一同討論投資理財與自我成長，認識有共同價值與目標的朋友一起成長茁壯🌱